Trouver une assurance

Les compagnies d’assurance proposent actuellement des offres adaptées aux besoins des automobilistes. Pour les automobilistes dont le contrat d’assurance a été rompu, les assureurs proposent par exemple une assurance auto après résiliation. Et pour les automobilistes qui n’utilisent que très rarement leurs véhicules, la plupart des assureurs ont développé des offres spécifiques comme l’assurance auto au km. Lorsqu’on a l’habitude de laisser sa voiture au garage et utiliser régulièrement les transports en commun, on peut diminuer les dépenses liées au déplacement. Cependant, il faut toujours continuer à payer sa prime d’assurance auto que le véhicule soit en circulation ou en stationnement. La solution est de souscrire une assurance au kilomètre, également appelée « Pay as you drive », dans les pays anglo-saxons. Comme son nom l’indique, cette formule permet à l’assuré de bénéficier une assurance en fonction du nombre de kilomètres parcourus. Au lieu de payer une formule sur une année, l’assuré paye son assurance auto en fonction du nombre de kilomètres parcourus. Les tarifs sont donc calculés en fonction de la distance effectuée en un an. L’assurance au kilomètre se base sur un boîtier électronique embarqué de type GPS que l’assureur installe dans le véhicule de ses clients. L’appareil permet une géolocalisation et une transmission de données en temps réel sur les déplacements de l’assuré : nombre de kilomètres parcourus, durée de la conduite, horaires et même type de routes empruntées. Et si l’assuré dépasse largement le seuil fixé, généralement de 7 000 à 12 000 km par an, l’assureur applique un surcoût à la prime d’assurance. L’assuré devrait donc savoir ses besoins pour que la formule au km soit intéressante. Il a le choix entre un forfait kilométrique avec un kilométrage à ne pas dépasser ou un tarif minoré permettant de payer moins cher pour moins de kilomètres parcourus par an. A noter que les assureurs qui proposent ce type d’assurance sont autorisés à collecter et utiliser les données personnelles de leurs assurés, c’est-à-dire qu’ils ont obtenu l’accord de la Commission Nationale de l’Informatique et des Libertés (CNIL).

L’assurance au km, pour qui ?

L’assurance au km propose les mêmes garanties qu’une assurance auto classique, donc les formules traditionnelles : tiers, intermédiaire et tous risques. La seule différence entre l’assurance au km et l’assurance auto classique est le mode de facturation. L’assurance au km n’est pas adaptée à tous les assurés, elle s’adresse à certains profils de conducteurs : petits rouleurs, conducteurs de véhicules d’appoint et jeunes conducteurs. L’assurance au km est adaptée aux petits rouleurs, ces conducteurs qui parcourent de petites distances dans l’année. Cette formule permet donc de ne pas dépenser plus en matière d’assurance que ce dont les conducteurs ont réellement besoin. L’assurance au km est aussi l’assurance pour les véhicules d’appoint comme une voiture secondaire ou un camping-car qui n’est pas destinée à rouler beaucoup. Et enfin, l’assurance au km peut être adaptée aux jeunes conducteurs pour diminuer le montant de la prime d’assurance auto. Une assurance au km pour jeunes conducteurs est accompagnée d’une surprime et généralement de certaines restrictions sur l’utilisation des véhicules, notamment pour les moments plus propices aux accidents de la route comme la nuit ou le weekend.

De part nature, les objets connectés dans la domotique étaient développés pour accroitre le confort des occupants et diminuer la facture énergétique du ménage. Mais avec l’évolution de la technologie, la maison connectée est devenue une grande opportunité pour l’assurance multirisque habitation. C’est un fait, l’objet connecté a un impact positif sur la prime d’assurance habitation en limitant les risques. Ces dernières années, les assurances MHR ont revu leurs offres pour s’adapter à ces nouvelles technologies. Elles proposent des formules adaptées et plus avantageuses pour les souscripteurs. Dès la construction de la maison donc, il est nécessaire de prévoir ces installations et s’adresser à des professionnels couverts par une garantie décennale auto entrepreneur ou entreprise. Système d’alarme, caméra de surveillance, détecteur de fumée, détecteur de fuite d’eau et verrouillage de porte, autant d’appareils domotiques qui peuvent actuellement commandés à distance depuis son smartphone. Un simple geste suffit pour connaitre l’état de son logement. Le système d’alarme connecté n’a plus rien à voir avec l’alarme classique. Il offre une plus grande sérénité et une sécurité optimale surtout lorsqu’on est dehors. L’alarme connectée est paramétrable et alerte le propriétaire sur son smartphone en cas d’intrusion ou de tentative d’effraction. Couplé à une caméra de surveillance connectée, ce dispositif permet donc de réagir dans l’immédiat afin d’empêcher un cambriolage. Un détecteur de fumée et de dégât des eaux permet d’éviter les dommages causés par le feu ou l’eau. Un détecteur de fumée réagit immédiatement en cas de déclenchement d’incendie dans le logement tandis qu’un détecteur de dégât des eaux se déclenche lorsque l’eau s’écoule sur le sol suite à une fuite d’eau par exemple. Il est aussi possible d’accroitre la sécurité d’une maison connectée en optant pour un verrouillage de porte connecté offrant l’opportunité au propriétaire de laisser entrer ou pas les personnes qui sonnent à la porte pendant son absence.

Une prime d’assurance plus basse pour moins de risques

En plus de prévenir les risques, les appareils domotiques connectés constituent un gage de sérieux de l’assuré auprès de son assurance. La mise en place de tel dispositif donne ainsi confiance à l’assureur. Une maison connectée génère moins de risques de vol, de dégâts des eaux, de bris de glace, d’incidents électriques … Avec une maison connectée, la compagnie d’assurance MRH pourrait baisser la prime. En effet, les assureurs calculent la cotisation en fonction des risques. Et lorsque le risque de sinistre est réduit à son minimum, l’assuré peut réaliser une économie sur sa prime d’assurance. Les compagnies d’assurance ont adapté leur offre en proposant eux-mêmes les objets indispensables pour sécuriser une habitation, dont la caméra de surveillance couplée à une alarme qui est généralement proposée en packs d’assurance MHR sous différentes formules selon les besoins des propriétaires. Le pack basique comprend le matériel et la prime mensuelle, le coût peut grimper si le propriétaire souhaite se faire équiper d’autres équipements supplémentaires. Ces offres sont dépourvues de franchise en cas de sinistre étant donné que tout ce qui se passe dans la maison au moment du sinistre est filmé. De plus, la clause d’inhabitation de 60 jours pour la résidence principale ne s’applique plus en cas de vol pendant l’inoccupation.

 

Répercussion des objets connectés sur l’assurance

Les objets connectés et assurance ont connu une avancée remarquable dans le secteur de l’automobile.Dans de nombreux pays en Europe, les voitures sont déjà équipées de boîtiers connectés qui recueillent des informations sur chaque conducteur, dont le comportement au volant, l’environnement de conduite et les distances parcourues.

Le but est de diminuer les risques de sinistres et d’encourager les conducteurs à adopter une conduite plus responsable.En effet, la prime d’assurance automobile est par la suite adaptée en fonction de leurs habitudes au volant. Dans les années à venir, l’assurance auto pourrait délaisser les objets connectés au profit de la voiture connectée.

L’assurance habitation commence à suivre cette voie en s’appuyant sur des dispositifs domotiques connectés d’un côté pour alerter à distance les occupants en cas d’intrusion, de fuite de gaz, de court-circuit et autres incidents pouvant mettre en danger les occupants ou causer des dommages matériels, voire l’écroulement de la maison.

Pourquoi les objets connectés impactent l’assurance?

De l’autre côté, ces dispositifs pourront aider les assureurs à connaitre le style de vie de leurs clients pour mieux sécuriser le logement et prévenir les sinistres. Les primes d’assurance habitation sont adaptées en fonction du mode de vie des assurés.

Côté santé, les assureurs ont pris conscience de l’importance des bracelets connectés dans le quotidien des gens pour surveiller la santé, suivre le traitement et adopter un nouveau mode de vie avec plus d’activité physique.

Contrairement aux assurances auto et habitation, l’idée n’est pas d’adapter les primes d’une mutuelle selon le mode de vie des assurés même si c’est le cas aux États-Unis, mais plutôt de prévenir les maladies et de suivre des traitements.

Les assurés sont plus responsables de leur santé et le risque d’accident de santé est limité. Et pour récompenser les assurés pour leur effort à adopter un meilleur comportement, une baisse de prime est envisageable.